Kredyt pozabankowy – chwilówka online, a może weksel?

W życiu zdarzają się bardzo różne chwile. Niestety i te, w których nie jesteśmy w stanie samodzielnie pokryć jakichś wydatków. W takich sytuacjach najczęściej zwracamy się do banków, jednak jeśli już wcześniej mieliśmy jakieś niespłacone w terminie kredyty, to otrzymanie pieniędzy z tych instytucji może okazać się prawdziwą drogą przez mękę. Z tego też powodu Polacy coraz częściej korzystają z pozabankowych instytucji kredytowych, które oferują pożyczki na ciekawych warunkach, nawet osobom bez zdolności kredytowej wyliczanej w banku. Wśród produktów oferowanych takim osobom znaleźć możemy pożyczki chwilówki, pożyczki hipoteczne czy też pożyczki społecznościowe. Produktów tego typu jest na rynku wiele, ale nie każdy zdaje sobie sprawę z różnić pomiędzy nimi. Dlatego też w tym miejscu postaramy się przybliżyć wszystkie najważniejsze rodzaje kredytów pozabankowych oraz sprawdzimy, kto może takie pożyczki otrzymać i na jakich warunkach. Zacznijmy od najmniejszych kwot.

Pożyczka – chwilówka na krótki okres

Pożyczka chwilówka to zdecydowanie najpopularniejszy produkt finansowy z branży pozabankowej. Korzystają z niej wszyscy:

  • studenci,
  • emeryci,
  • pracownicy,
  • bezrobotni,
  • osoby prowadzące własną działalność gospodarczą.

W przypadku pożyczki chwilówki możemy mówić o bardzo łatwym dostępie do pieniędzy. By złożyć wniosek kredytowy wystarczy zadzwonić na infolinię, wypełnić wniosek za pośrednictwem internetu lub też udać się do biura kredytowego. Tam na podstawie kilku krótkich informacji oraz dowodu osobistego wypełniony jest sam wniosek, który jest badany przez analityka lub też sprawdzane są nasze dane w biurach osób zadłużonych.

Gdy weryfikacja przebiegnie pomyślnie, klient otrzymuje najczęściej kilka ofert produktowych do wyboru. W przypadku pożyczki chwilówki najczęściej są to niewielkie kwoty na krótki okres. Firmy nowym klientom niechętnie proponują więcej niż 500 złotych, nawet stali klienci firm oferujących pożyczki chwilówki rzadko otrzymują pożyczki na kwotę większą niż tysiąc złotych. Powodem tego jest bardzo krótki czas trwania umowy, nie dłuższy niż jeden miesiąc, przez co spłata większej pożyczki mogłaby być problemem.

Coraz częściej firmy oferujące chwilówki dają klientom możliwość samodzielnego wyboru okresu spłaty i kwoty pożyczki za pomocą specjalnych suwaków – klient po wyborze kwoty i czasu trwania umowy automatycznie poznaje koszty zawarcia umowy. Jak wspomniano wcześniej, w przypadku pożyczki chwilówki klienci nie mają co liczyć na wysokie kwoty, dlatego też korzystają z nich osoby potrzebujące pieniędzy do najbliższej wypłaty lub też ci, którym pojawił się nagły, niespodziewany wydatek.

Wśród potrzeb klienci często wymieniają zakup leków, naprawę samochodu czy też zapłacenie mandatu. Jednak w przypadku wyższych potrzeb finansowych, pożyczka chwilówka może nie wystarczyć. Wtedy też z pomocą przychodzą pożyczki społecznościowe lub pożyczki udzielane pod weksel.

Pożyczka społecznościowa – pożyczaj od ludzi

Różnic pomiędzy pożyczkami chwilówkami, a pożyczkami społecznościowymi nie ma zbyt wielu, przynajmniej w początkowym etapie korzystania z tego drugiego rozwiązania. Podstawową jest to, że sami musimy przez internet złożyć wniosek kredytowy, a pożyczkodawcami są inne osoby fizyczne. W praktyce wygląda to tak, że pożyczkobiorca rejestruje się na specjalistycznym serwisie pożyczek społecznościowym i wypełnia tam krótką ankietę. Znajdują się tam pytania dotyczące dochodów, statusu zamieszkania i inne, zbliżone do tych zadawanych przez inne firmy pożyczkowe. Po weryfikacji tych danych oraz weryfikacji w bazach osób zadłużonych, potencjalny pożyczkobiorca może przygotować swój wniosek pożyczkowy do przedstawienia drugiej stronie umowy – pożyczkodawcom.

Najczęściej wygląda to tak, że pożyczkobiorca określa kwotę, oprocentowanie, czas trwania umowy w formularzu, a następnie dodaje dodatkowe informacje świadczące o tym, że będzie w stanie terminowo regulować swoje zobowiązania. Jeśli jego wniosek spełni oczekiwania pożyczkodawców, otrzyma pieniądze na konto bankowe płacąc niewielką prowizję serwisowi pośredniczącemu. Jak się okazuje, przez kilka lat istnienia rynku pożyczek społecznościowych w Polsce udzielono łącznie kilkaset milionów złotych pożyczek, a obecnie rynek ten zbliża się do stu milionów złotych w skali roku. Pożyczkobiorcy początkowo mogą uzyskać niewielkie kwoty pożyczki, ale z czasem rosną one nawet do kilkudziesięciu tysięcy złotych. Dlatego jak wspomniano na wstępie, początkowo wygląda to tak jak w przypadku pożyczki chwilówki – łatwo dostać pierwszą pożyczkę, ale dopiero jeśli zdobędziemy zaufanie pożyczkodawców, to będą oni w stanie pożyczyć nam zdecydowanie większe pieniądze.

Pożyczki z zabezpieczeniem wekslowym

Alternatywą dla pożyczek społecznościowych są pożyczki udzielane z zabezpieczeniem wekslowym. W tym wypadku kwota którą można otrzymać jest zdecydowanie wyższa niż w przypadku pożyczki chwilówki, ale jednocześnie okres spłaty też się wydłuża. Otrzymać możemy od kilku do nawet kilkunastu tysięcy złotych, a czas spłaty to od kilku miesięcy do kilku lat.

Oczywiście wraz ze wzrostem kwoty pożyczki rosnąć będą wymagania kredytodawcy. Standardowo musimy przygotować się na pełną weryfikację zdolności kredytowej. Niezbędne będzie przedstawienie dowodu osobistego oraz trzech ostatnich wpływów wynagrodzenia na konto bankowe. Często też pożyczkodawca zażąda od nas zaświadczenia o zarobkach, dokumentów dochodowych prowadzonej przez nas działalności gospodarczej czy też decyzji o przyznaniu renty lub emerytury. Również sprawdzani będziemy w bazach osób zadłużonych, choć jeszcze nie wszystkie firmy z nich korzystają. Spłata rat odbywa się najczęściej co miesiąc na konto bankowe pożyczkodawcy, ale zdarzają się firmy które wymagają cotygodniowych spłat, a pieniądze odbierane są przez przedstawicieli firmy pożyczkowej w domu pożyczkobiorcy.

Pożyczki pod zastaw nieruchomości

Klienci potrzebujący największej ilości pieniędzy z reguły mają do wyboru bankowy kredyt hipoteczny lub niebankową pożyczkę pod zastaw nieruchomości. Formalności oczywiście różnią się, ale ze względu na formę zabezpieczania spłaty pożyczki spora ilość dokumentów będzie ta sama zarówno dla banku jak i firmy oferującej pożyczki niebankowe. Konieczne będzie więc dostarczenie dokumentów dochodowych identycznych jak w przypadku pożyczki udzielanej pod zabezpieczenie wekslowe. Jednocześnie pożyczkodawca wymagać będzie dostarczenia kompletu dokumentów dotyczących nieruchomości – tu wszystko zależeć będzie od sposobu nabycia nieruchomości, ewentualnych podatków oraz formy prawnej. Z pewnością niezbędny będzie akt nabycia nieruchomości, pozostałe dokumenty wymienić będzie mógł jedynie pożyczkodawca w porozumieniu z notariuszem: każda firma i każda kancelaria może nieco inaczej podejść do problemu pożyczek udzielanych pod zastaw nieruchomości.

Co jednak bardzo ważne, pożyczki tego typu wcale nie są trudne do uzyskania, często przystawalność jest o wiele wyższa niż w przypadku banków. Kwota maksymalnego finansowania uzależniona jest od zdolności kredytowej klienta oraz od wartości nieruchomości, ale często mieści się w przedziale 30-70 procent wartości nieruchomości stanowiącej zabezpieczenie umowy pożyczki. Sam okres trwania umowy zazwyczaj ustalają strony, ale z reguły jest to od kilku miesięcy do kilkunastu lat, w zależności od ustaleń. Spłaty tego typu pożyczek odbywają się zazwyczaj na konto bankowe firmy pożyczkowej, a warunki spłat są bardzo różne i zależą tylko od zawartej umowy.

Wiele firm oferuje produkty tego typu bardzo tanio, koszt może być porównywalny ze zwykłym kredytem bankowym. Z drugiej zaś strony w dalszym ciągu zdarzają się pożyczkodawcy którzy oferują wysokie koszty związane z pożyczkami zabezpieczonymi na nieruchomości. Warto więc samodzielnie nie tylko dokładnie przeczytać podpisywaną umowę, ale również przeanalizować wszystkie inne alternatywy. Czasem różnice pomiędzy ofertami kilku firm mogą drastycznie się od siebie różnić, co jest szczególnie istotne w przypadku dużych pożyczek zabezpieczonych hipotecznie.

Źródło: chwilowo.pl – porównywarka chwilówek online